Ներդրումները ֆոնդային շուկայում, անշարժ գույքի շուկայում կամ ակտիվների ցանկացած այլ դասում կարող են լինել և՛ հետաքրքիր, և՛ վախեցնող: Թեև բարձր եկամտաբերություն ստանալու հեռանկարը գրավիչ է, բայց վաստակած գումարը կորցնելու ռիսկը հաճախ շատ ավելի մեծ է: Այստեղ է, որ ի հայտ է գալիս դիվերսիֆիկացիայի սկզբունքը: Դիվերսիֆիկացիան խելացի ներդրումների հիմնական սկզբունքներից մեկն է, որը թույլ է տալիս կառավարել ռիսկերը և միաժամանակ խթանել ֆինանսական աճը:
ԻՍԿ Ի՞ՆՉ Է ԴԻՎԵՐՍԻՖԻԿԱՑԻԱՆ, ԵՎ ԻՆՉՊԵ՞Ս ԿԱՐՈՂ Է ԱՅՆ ՕԳՏԱԳՈՐԾՎԵԼ ՆԵՐԴՐՈՒՄՆԵՐԻ ՄԵՋ
Դիվերսիֆիկացիան ռիսկերի կառավարման ռազմավարություն է, որը ստեղծում է տարբեր ներդրումների համադրություն պորտֆելում: Դիվերսիֆիկացված պորտֆելը պարունակում է ակտիվների տարբեր տեսակներ և ներդրումային միջոցներ՝ փորձելով սահմանափակել ազդեցությունը որևէ առանձին ակտիվի կամ ռիսկի նկատմամբ: Այս տեխնիկայի առանձնահատկությունն այն է, որ տարբեր տեսակի ակտիվներից կառուցված պորտֆելը, միջին հաշվով, կարող է ավելի բարձր երկարաժամկետ եկամուտներ բերել և նվազեցնել ցանկացած անհատի սեփականության կամ արժեթղթի ռիսկը:
Պատկերացրեք, որ ունեք պորտֆել, որում բացառապես ՏՏ ոլորտի բաժնետոմսեր են: Եթե ոլորտն անկում ապրի, ձեր ամբողջ պորտֆելը կարող է տուժել: Սակայն, եթե դուք ներդրումներ ունեք նաև այլ ոլորտներում, ինչպիսիք են՝ առողջապահությունը, էներգիայի արտադրությունը կամ պարտատոմսերը, այս ակտիվները կարող են լավ աշխատել, երբ տեխնոլոգիական ոլորտում դժվարություններ լինեն՝ հավասարակշռելով ընդհանուր ռիսկը: Կարճ ասած, դիվերսիֆիկացիայի նպատակն է «հարթեցնել» առանձին ներդրումների վերելքներն ու անկումները՝ ի վերջո հանգեցնելով ժամանակի ընթացքում ավելի հետևողական եկամտաբերության:
Ո՞ՐՆ Է ԴԻՎԵՐՍԻՖԻԿԱՑԻԱՅԻ ԿԱՐԵՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆԸ
1. Նվազեցնում է ռիսկը
Դիվերսիֆիկացիայի առաջնային առավելությունը ռիսկի նվազեցումն է: Ներդրումներ կատարելով տարբեր ակտիվներում, որոնք տարբեր կերպ են արձագանքում նույն տնտեսական իրադարձություններին, կարող եք նվազագույնի հասցնել մեծ գումար կորցնելու հավանականությունը: Եթե ակտիվների մի դասը ցույց է տալիս վատ արդյունքներ, մյուսը կարող է լավ արդյունքներ ցույց տալ ՝ պոտենցիալ փոխհատուցելով կորուստները:
2. Օգնում է առավելագույնի հասցնել եկամուտները
Թեև դիվերսիֆիկացիան չի երաշխավորում դրական եկամուտներ, այն կարող է օգնել ներդրողներին հասնել ավելի հետևողական աճի: Ներդրումները համատեղելով՝ դուք մեծացնում եք տարբեր ոլորտներից կամ ակտիվների դասերից շահույթ ստանալու ձեր հնարավորությունները, որոնք լավ են աշխատում շուկայական տարբեր պայմաններում:
3. Նվազեցնում է շուկայի անկայունության ազդեցությունը
Շուկան կարող է անկանխատեսելի լինել. ակտիվների գները տատանվում են՝ հիմնվելով այնպիսի գործոնների վրա, ինչպիսիք են տոկոսադրույքները, գնաճը և աշխարհաքաղաքական իրադարձությունները: Դիվերսիֆիկացված պորտֆելը կարող է օգնել մեղմել այս տատանումների ազդեցությունը: Օրինակ՝ բաժնետոմսերի արժեքը կարող է նվազել, բայց պարտատոմսերը կամ այլ պակաս անկայուն ակտիվները կարող են աճել՝ օգնելով հավասարակշռել հնարավոր կորուստները:
4. Հասնում է երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակներին
Թեև դիվերսիֆիկացիան օգնում է նվազեցնել ռիսկը, այն նաև դիրքավորում է ձեր պորտֆելը ժամանակի ընթացքում կայուն աճի հասնելու համար: Ռիսկի նվազեցումը և երկարաժամկետ կայունության վրա կենտրոնանալը ավելի հավանական է դարձնում, որ դուք կշարունակեք հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, լինի դա բարձր կենսաթոշակ ստանալը, տուն գնելը կամ երեխայի կրթության ֆինանսավորումը:
ԻՆՉՊԵ՞Ս ԿԱՐՈՂ Է ԴԻՎԵՐՍԻՖԻԿԱՑԻԱՆ ՕԳՏԱԳՈՐԾՎԵԼ ՆԵՐԴՐՈՒՄՆԵՐԻ ՄԵՋ
Ձեր ներդրումային ռազմավարության մեջ դիվերսիֆիկացիան ներառելու մի քանի եղանակ կա: Առանձնացրել ենք ամենաարդյունավետ մեթոդներից մի քանիսը.
1. Դիվերսիֆիկացում ըստ ակտիվների դասերի
Դիվերսիֆիկացիայի ամենապարզ ձևը ներառում է ձեր պորտֆելում տարբեր տեսակի ակտիվների առկայություն.
Բաժնետոմսեր. ընկերությունների սեփականություն հանդիսացող բաժնետոմսերը կարող են բարձր եկամուտներ առաջարկել, բայց նաև ենթակա են շուկայի տատանումներին:
Պարտատոմսեր. կառավարությունների կամ կազմակերպությունների կողմից թողարկված արժեթղթերը սովորաբար ավելի կայուն են, քան բաժնետոմսերը և առաջարկում են կանխատեսելի եկամուտ:
Անշարժ գույք. անշարժ գույքի կամ անշարժ գույքի ներդրումային ֆոնդերում (REITs) ներդրումներ կատարելը թույլ է տալիս ծանոթանալու անշարժ գույքի շուկային, որը հաճախ տարբերվում է բաժնետոմսերի շուկայից:
Ապրանքներ. թանկարժեք մետաղները (ինչպիսիք են ոսկին և արծաթը) և գյուղմթերքները գյուղմթերքները կարող են որպես պատնեշ ծառայել գնաճի և շուկայի անկումների դեմ:
Կանխիկ և դրամական միջոցների համարժեքներ. ձեր պորտֆելի մի մասը դրամական շուկայի ֆոնդերում կամ կանխիկ դրամով պահելը կարող է ապահովել իրացվելիություն և կայունություն:
2. Արդյունաբերության կամ ոլորտի դիվերսիֆիկացում
Ամբողջ գումարը մեկ ոլորտում ներդնելու փոխարեն դուք կարող եք դիվերսիֆիկացնել՝ ներդրումներ կատարելով մի քանի ոլորտներում: Օրինակ.
- Տեխնոլոգիաներ
- Սպառողական ապրանքներ
- Էներգիա
- Ֆինանսներ
- Առողջապահություն
Յուրաքանչյուր ոլորտ տարբեր կերպ է արձագանքում տնտեսական փոփոխություններին, ուստի տարբեր ոլորտների դիվերսիֆիկացումը կարող է օգնել պաշտպանելու ձեր պորտֆելը մեկ ոլորտի անկայունությունից:
3. Աշխարհագրական դիվերսիֆիկացում
Արտերկրում ներդրումներ կատարելը կարող է նաև նվազեցնել ռիսկը: Միջազգային ներդրումները օտարերկրյա բաժնետոմսերում, պարտատոմսերում կամ նույնիսկ անշարժ գույքի շուկայում կարող են ազդել տարբեր տնտեսությունների և շուկաների վրա: Այս ռազմավարությունը կարող է օգնել ձեզ օգուտ քաղել այլ տարածաշրջանների շուկայի աճից, մինչդեռ ձեր պորտֆելը պաշտպանում է ներքին շուկայի տատանումներից:
4. Ժամանակի վրա հիմնված դիվերսիֆիկացում (դոլար-ծախսերի միջինացում)
Այս ռազմավարությունը ներառում է ֆիքսված գումարի ներդրում կանոնավոր պարբերականությամբ՝ անկախ շուկայական պայմաններից: Ժամանակի ընթացքում հետևողականորեն ներդրումներ կատարելով՝ դուք նվազեցնում եք ձեր բոլոր ներդրումները բարձր գնով գնելու ռիսկը: Այս մոտեցումը կարող է օգնել հարթել շուկայի վերելքներն ու անկումները, քանի որ դուք ավելի շատ բաժնետոմսեր եք գնում, երբ գները ցածր են, և ավելի քիչ բաժնետոմսեր, երբ գները բարձր են:
5. Դիվերսիֆիկացված ֆոնդեր
Նրանց համար, ովքեր նախընտրում են «առանց պարտավորության» սկզբունքը, փոխադարձ հիմնադրամները, բորսայական ֆոնդերը (ETF) և նպատակային մարման ֆոնդերը առաջարկում են ներկառուցված դիվերսիֆիկացում: Այս հիմնադրամները սովորաբար ունեն ակտիվների լայն շրջանակ՝ բաժնետոմսերից և պարտատոմսերից մինչև միջազգային ներդրումներ, ինչը թույլ է տալիս ներդրողներին հեշտությամբ տարածելու իրենց ռիսկը ակտիվների բազմաթիվ դասերի և ոլորտների վրա:
ԻՆՉՊԵ՞Ս ՀԱՍԿԱՆԱԼ՝ ՈՐՔԱՆՆ Է ԲԱՎԱՐԱՐ
Թեև դիվերսիֆիկացիան անհրաժեշտ գործիք է, բայց կարևոր է նաև գտնել ճիշտ հավասարակշռությունը: Չափազանցումը կարող է թուլացնել ձեր եկամուտները՝ դժվարացնելով օգտվել աճի հնարավորություններից: Իդեալական, լավ դիվերսիֆիկացված պորտֆելը պետք է ներառի ակտիվների խառնուրդ, որոնք համապատասխանում են ձեր ներդրումային նպատակներին, ռիսկերի հանդուրժողականությանը և ժամանակային հորիզոնին:
Շատ սկսնակ ներդրողներ սխալ են թույլ տալիս իրենց ներդրումները բաշխելով չափազանց շատ տարբեր ակտիվների վրա: Սա հանգեցնում է նրան, որ պորտֆելը չի ունենում նպատակասլացություն: Դրա փոխարեն կենտրոնացե՛ք պորտֆոլիո ստեղծելու վրա, որը կարտացոլի ձեր ֆինանսական նպատակներն ու մարտահրավերները:
ԵԶՐԱԿԱՑՈՒԹՅՈՒՆ
Դիվերսիֆիկացիան հիմնարար ներդրումային ռազմավարություն է, որը կարող է օգնել նվազեցնելու ռիսկը, հարթելու շուկայական տատանումները և պոտենցիալ բարելավելու եկամուտները երկարաժամկետ հեռանկարում: Տարածելով ձեր ներդրումները ակտիվների տարբեր դասերի, ոլորտների և տարածաշրջանների վրա՝ դուք դիրքավորվում եք ավելի կայուն ֆինանսական աճի համար: Թեև դիվերսիֆիկացիան չի երաշխավորում հաջողությունը կամ ամբողջությամբ չի վերացնում ռիսկը, այն ձեր պորտֆելը մեծ կորուստներից պաշտպանելու և ձեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու հավանականությունը մեծացնելու փորձված և իրական միջոց է:
Հիշեք, որ գլխավորը ձեր անձնական հանգամանքներին համապատասխանող ճիշտ հավասարակշռություն գտնելն է: Անկախ նրանից՝ դուք փորձառու ներդրող եք, թե նոր եք սկսում, դիվերսիֆիկացիան կարող է արժեքավոր գործիք լինել կայուն, աճին միտված ներդրումային ռազմավարություն կառուցելու համար:
Ներդրում կատարելու համար անհրաժեշտ է ունենալ բրոքերային հաշիվ։ Իսկ Unibank Invest հավելվածը թույլ է տալիս մուտք գործել աշխարհի խոշորագույն բորսաներ և ձեռք բերել միջազգային ներդրումային գործիքներ, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը և ETF-երը։
Կարդացե՛ք նաև.
